Acquisition immobilière et calendrier pour entrer dans son nouveau logement

Publié le 17 février 2012 par projetrac

Avant d’entamer l’acquisition d’un logement, dès fois, cela demande beaucoup de temps de recherche et parfois en agissant sur un coup de cœur, vous finissez par trouver le logement de vos rêves.
Plusieurs démarches administratives doivent être entamées mais d’abord, vous devez signer le compromis de vente avec le vendeur tout en lui versant 5 à 10% la somme de l’achat du logement.
Le compromis doit contenir plusieurs détails importants notamment les conditions de paiement, de la vente ainsi que les autres informations sur le financement de l’achat entre autre.
Le délai de rétractation prend fin environ une semaine après la signature du compromis, ce qui signifie que vous ne pouvez plus faire machine-arrière sur votre décision.
Vous pouvez alors commencer d’appeler les établissements bancaires pour trouver le meilleur financement de votre achat avec des avantages au niveau des taux d’intérêts tout en faisant jouer la concurrence. Pour créer un dossier et l’étudier pour vous faire une proposition, la majorité des banques met environ 25 jours.
Après les réceptions des offres, vous avez dix jours pour faire votre choix, signer et renvoyer la proposition.
Ensuite se tiendra la signature de l’acte de vente, avec le vendeur ou le notaire.
Vous devez alors rassembler toutes les pièces justificatives qui seront demandées que la signature ne prenne pas plus de temps.
Vous devez également prendre en considération les différents frais à payer pour éviter les surprises désagréables.

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Baisse des taux : renégociez et rachetez vos crédits

Publié le 15 février 2012 par projetrac

Si vous souhaitez faire une demande de rachat de crédit ou encore renégocier un prêt immobilier qui est en cours, profitez de la baisse des taux de crédit car c’est le moment idéal pour vos démarches.

Veuillez noter que le rachat de crédit concerne tous les encours d’un emprunteur tandis que la renégociation inclut uniquement un emprunt.

Les taux des crédits immobiliers ne cessent de diminuer et pour les professionnels, les taux pourraient connaître une hausse.

En septembre 2008, les taux étaient de 4,8% et 4,9% et de nos jours vous pouvez trouver des taux de 3,55% et 3,75% sur une période de 15 ans et de 3,65% et 3,85% sur une période de 20 ans.

Il faut donc en profiter pour vos renégociations ou pour faire votre demande de rachat de crédits.

Vous devez prendre en considération certaines mesures avant de renégocier un prêt immobilier notamment : les taux devront être moins de 0,8%, moins de 7 ans de temps qui reste, capital restant assez important et un prêt date qui n’excelle pas 4 ans.

Lors d’une renégociation, vous pouvez faire des économies soit sur la durée de l’emprunt ou sur votre mensualité globale.

Lors d’une opération de rachat de crédit, les taux de crédits renouvelables sont beaucoup plus élevés car plus l’emprunteur a de crédits à la consommation à reprendre avec son crédit immobilier, plus c’est intéressant.

Les opérations de rachat de crédits permettent de stabiliser un budget, d’intégrer des nouveaux financements ou encore de créer une trésorerie.

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Découvrez le monde de l’hypothécaire

Publié le 8 février 2012 par projetrac

Hypothécaire :

L’hypothécaire est une action qui peut faire partie de votre demande de prêt. Cela permet à un emprunteur d’avoir un prêt en mettant un bien immobilier de la même valeur ou qui vaut plus en gage.

Les établissements bancaires et d’autres compagnies proposent ce genre de service avec différents types de prêt hypothécaire.

Les prêts hypothécaires :

  • Hypothèque cash back : l’hypothèque cash back est plutôt destiné aux emprunteurs qui n’ont pas un très gros budget ou pour ceux qui souhaitent faire une demande de prêt pour ensuite l’utiliser comme caution pour avoir un prêt hypothécaire.
  • Prêt hypothécaire à prix réduit : pour les prêts hypothécaires à prix réduit, les emprunteurs déterminent sur une période précise un prix moins cher avec le même taux que chez le prêteur Standard. L’emprunteur doit analyser avec beaucoup d’attention les frais de remboursement anticipé ou encore le taux.
  • Prêt hypothécaire à taux plafonné : l’hypothèque à taux plafonné comprend les avantages des prêts hypothécaires à taux actualisé et fixe. Ce type de prêt hypothécaire comprend également des frais de rachat.
  • Prêt hypothécaire à taux fixe : le prêt hypothécaire à taux fixe est destiné aux acheteurs qui souhaiteraient déjà connaître leur mensualité globale ainsi que le taux d’intérêt.
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Immobilier : performance énergétique et rachats de crédits

Publié le 9 janvier 2012 par projetrac

Le rachat de crédits est une solution financière qui aide à stabiliser votre budget surtout pour les personnes qui sont en situation de surendettement. Un rachat de crédit peut être considéré comme étant une solution de gestion pour les locataires qui cherchent un logement plus cher. Si vous souhaitez faire une demande de prêt, le rachat de crédit peut vous aider à payer vos dettes et ainsi améliorer votre profil vis-à-vis des établissements bancaires.

Vous devez impérativement mettre un diagnostic pour la performance énergétique de votre bien que ce soit en location ou en vente. Les biens les plus énergivores seront classés entre A et G.

Veuillez noter que si votre bien immobilier est jugé sur une mauvaise performance énergétique, cela sera à coup sur un argument de négociation lors d’une vente ou de location.

Si un bien immobilier est moins performant, les candidats à l’acquisition peuvent demander à diminuer le prix ou encore à effectuer d’autres travaux d’isolations. Ils peuvent également accepter d’avoir une consommation d’énergie beaucoup plus élevée.

Les locataires peuvent également demander une baisse au niveau de loyer si les perspectives de consommation augmentent de façon trop importante.

Peu importe votre situation, le rachat de crédit reste la meilleure solution financière ainsi que la plus avantageuse que ce soit pour l’acquisition d’un bien ou encore la location. Optez pour une simulation de rachat de crédit entièrement gratuite.

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Vacance locative et rachat de crédits

Publié le 27 décembre 2011 par projetrac

Le rachat de crédit permet aux emprunteurs de trouver la meilleure solution financière qui satisfera toutes ses attentes.

Le but principal d’un rachat de crédit est de baisser votre mensualité globale tout en regroupant vos crédits en un seul prêt.

Dans le cadre d’une opération de rachat de crédit, avec votre crédit de substitution,  vous aurez un meilleur taux d’intérêt qui vous permettra d’étaler votre dette sur une plus longue durée.

Les opérations de rachat de crédit font également parties des meilleures solutions de vacance locative.

Les propriétaires des biens immobiliers n’hésitent pas une seule seconde avant de mettre en location leur bien pour pouvoir payer leur mensualité ou encore pour améliorer leur pension à la retraite.

Un bien est en vacance locative s’il n’est pas loué et même les différents investisseurs qui ont accédés à un bien grâce au dispositif de défiscalisation sont concernés si leur projet est situé dans un lieu avec un très faible taux de demande.

La vacance locative dure plus longtemps avec un marché tendu et il est important de rechercher une solution rapidement par exemple optez pour un rachat de crédit qui vous aidera financièrement.

Si un bien n’est pas loué car il a besoin d’être rénové, vous pouvez trouvez une solution de financement de vos travaux et l’intégrer dans l’opération de rachat de crédits.

Rechercher une solution de rachat de crédits est gratuite, simple et surtout sans engagement.

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Prevenir le surendettement, le gouvernement va réagir !

Publié le 22 décembre 2011 par projetrac

Proposition de loi tendant à prévenir le surendettement selon les rapports du député Mr Jean- Christophe Lagarde.

Prévenir le surendettement fait partie des préoccupations du pouvoir public car le surendettement prend de plus en plus d’ampleur ces dernières années.

Bien qu’il y ait une amélioration au niveau de la prévention, l’exclusion sociale est souvent le résultat du surendettement.

Veuillez noter que le surendettement passif, qui se produit après un accident de la vie représente ¾ des situations de surendettement et le surendettement actif représente ¼ des cas.

Plus de 50% des dossiers déposés devant les commissions comprennent des crédits renouvelables ou crédit révolving qui ont été accordés sans avoir vraiment fourni de détails.

Il ne faut pas nier le fait que même le volet préventif du surendettement comprenne différentes erreurs.

Pour pouvoir responsabiliser le prêteur tout en lui offrant les possibilités de vérifier les moyens de solder ses dettes, un encadrement du crédit renouvelable est très important.

Comme beaucoup de personnes en situation de surendettement ont peur d’être soumis au reste à vivre, ils ne déposent pas de dossiers devant les commissions et ne peuvent malgré tout pas bénéficier d’un rachat de crédit.

L’usage irréfléchi d’un  crédit peut avoir des conséquences importantes notamment l’exclusion sociale car cela rend le temps du surendettement encore plus long.

Dans des situations de surendettement, les crédits de consommation augmentent tandis que les crédits immobiliers baissent, ce qui provoque une hausse de crédit renouvelable par dossier de surendettement.

Les causes du surendettement actif : incapacité de gérer un budget, trop de charges, loyer trop cher, trop de crédits.

Les causes du surendettement passif : licenciement, divorce, maladie, décès, baisse de revenus.

Un accident de la vie provoque un déséquilibre d’un budget fragilisé mais n’est en aucun cas la seule cause d’un surendettement. Pour régler les factures impôts entre autres, un crédit renouvelable est alors conseillé.

Des nouvelles méthodes pour faire face au surendettement doivent être prises en considération rapidement.

Informer le public n’est pas suffisant pour sensibiliser la population et prévenir les nombreux risques du surendettement.

Une bonne connaissance de la solvabilité des emprunteurs ainsi qu’un meilleur encadrement du crédit renouvelable sont également nécessaires.

 

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Lexiques des difficultés financières

Publié le 21 décembre 2011 par projetrac

Difficultés financières de A-Z

Agios : Les frais bancaires prélevés pour tout découvert bancaire non autorisé sont connus comme des « Agios ».

Budget : Vous avez un budget serré, trop de charges mensuelles et une fois les crédits payés, il ne vous reste rien pour vous faire plaisir.

Consommation : Trop de dépenses contraintes, résultat consommation réduite au minimum.

Défaillance : craindre une défaillance : craindre le fait de ne pas pouvoir honoré et payé vos remboursements  et d’être fiché.

Endettement : votre taux d’endettement ne dépasse pas les 33% et vous budget mensuel est fragilisé par les revenus et charges.

Finance : Vos finances sont au minimum et vous n’avez pas quoi faire face à une situation de dépense imprévue.

Gestion : Vous avez trop de crédits à rembourser, gestion de votre budget difficile.

Huissier : Vous craignez de recevoir des amendes à payer de la part d’un huissier.

Informations : Vous avez besoin des informations avant de faire votre demande de rachat de crédits.

Juridique : La peur d’être contraint à un règlement juridique.

Logement : Il ne vous reste plus d’argent pour payer votre logement à la fin du mois.

Mensualités : Plusieurs mensualités à payer, résultat gestion de budget compliquée.

Nouveau projet : Vous n’arrivez pas à trouver une solution pour vous permettre de réaliser votre nouveau projet.

Origine : un accident de la vie est à l’origine de votre surendettement, optez pour le regroupement de dettes.

Pouvoir d’achat : votre pouvoir d’achat est affecté par les nombreux remboursements que vous devez payer mensuellement.

Ratio d’endettement : le taux d’endettement est considéré confortable quand il ne dépasse pas les 33%.

Surendettement : Optez pour le rachat de crédit si vous êtes en situation de surendettement.

Taux : votre taux de surendettement est plus de 33%.

Zéro euro : Rechercher un courtier en rachat de crédit gratuit et qui est sans engagement vous coûtera seulement « zéro euro ».

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Rachat de crédits et colocation

Publié le 19 décembre 2011 par projetrac

Rachats de crédits et colocation entre senior :

Pour les personnes qui ont un nombre important de dettes à payer, passer de la vie active à la retraite, peut être très difficile à surmonter surtout au niveau financier.

Cette baisse de revenus va certainement fragiliser encore plus le budget de l’emprunteur, dans ces cas, il ne faut oublier les solutions financières comme le rachat de crédit qui va vous aider à améliorer votre situation.

Le rachat de crédit stabilise votre mensualité et il peut également s’associer à une autre méthode pour gagner de l’argent en réalisant des économies importantes.

La colocation entre les personnes âgées se développe petit à petit au fil des années et va certainement prendre encore plus d’ampleur avec le nombre de retraités qui n’ont toujours pas réglé leurs dettes.

Il faut souligner que la colocation était réservée aux jeunes par manque d’argent.

Pour les personnes âgées, la colocation représente deux points majeurs :

  • Moins de frais de logement
  • Partager sa vie au quotidien

En guise de résumée, on peut dire que la colocation entre seniors est une façon de rompre la solitude et également une solution financière pour mieux vivre.

Comme les retraités peuvent également bénéficier d’un rachat de crédit, ils sont de plus en plus nombreux de faire ce choix.

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L’inscription au FICP

Publié le 12 décembre 2011 par projetrac

Le Fichier National des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers ou le FCIP.

Un FICP, est le regroupement des informations dans un seul dossier qui va par la suite permettre aux différentes banques ou sociétés de crédit d’avoir un maximum de détails sur le particulier,  lorsque ce dernier devra faire une demande de crédit.

A la création du FICP, l’objectif était avant tout de prévenir le surendettement.

Dans la plupart des cas, si vous êtes inscrit au FICP, votre demande de rachat de crédit sera refusée.

Généralement le FICP contient uniquement des détails basiques sur vous par exemple, nom, prénom, lieu et date de naissance, nom de la société qui a fait votre inscription et la nature de paiement qui l’occasionne ainsi que quelques détails sur les procédures et mises en place du surendettement.

Voici quelques critères qui expliquent l’inscription au FICP pour l’auteur d’un incident de paiement :

  • Il faut déposer un dossier auprès d’une commission de surendettement.
  • Pas de réponse après 2 mois, mise en demeure d’un créancier avec une dette d’au moins 500 euros.
  • non paiement de deux mensualités consécutives de crédit ou débit d’un montant du double d’une mensualité
  • déchéance du terme après une mise en demeure sans résultat avec poursuite en justice pour faute de paiement

L’inscription au FICP peut se faire uniquement dans les établissements bancaires, les sociétés de crédit, les commissions de surendettement ou encore  aux services financiers de la Poste et le FICP peut être consulté que par ces établissements sauf les commissions de surendettement.

Pour les personnes qui sont aptes à pouvoir s’inscrire au FICP, dans un délai de 1 mois, elles seront averties par une mise en demeure de régularisation de leur situation. Concernant les commissions de surendettement, elles sont déjà averties dès le dépôt de leur dossier.

Notez que les informations que détiennent le FICP sont soit supprimées après la régularisation ou après 5 ans, à l’expiration de la date limite du délai.

La date limite du délai des procédures de traitement de surendettement passe  à 10 ans dans les cas où les dettes n’ont pas été réglées avant.

En présentant votre pièce d’identité, vous pouvez bien évidemment consulter ou obtenir des renseignements oraux sur votre inscription au FICP aux comptoirs de la Banque de France sur votre situation.

Mais par contre, aucun document écrit concernant une inscription au FICP ne vous sera remis.

Même si vous ne précisez pas cette information auprès de votre courtier lorsque vous réalisez une simulation de rachat de crédit, l’information lui sera communiquée.

 

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Le Fonds de Cohésion Sociale et le microcrédit

Publié le 8 décembre 2011 par projetrac

Mieux  comprendre le Fonds de Cohésion Sociale (FCS) et le microcrédit.

Le fonds de Cohésion Sociale qui fut créé par la Loi de Cohésion Sociale à pour objectif d’apporter une aide financière aux personnes physiques et morales et également aux chômeurs ou encore aux personnes qui ont un salaire bas et qui souhaitent créer une entreprise.

Un microcrédit permet de financer et de favoriser un crédit aux personnes qui en sont privées.

Peu importe le projet et le prêt, le Fonds de Cohésion Sociale doit garantir tous les prêts sociaux.

Il faut noter que tous les besoins de la population ne sont complètement couverts, surtout pour celles et ceux qui ont déjà une situation financière assez fragile.

Le FCS contribue à partager les différents risques des crédits accordés aux personnes qui font face à des difficultés financières.

Le FCS favorise l’accompagnement spécifique en rapport avec les politiques territoriales.

Une partie de la population française n’avait pas accès au crédit car cela comprenait trop de risque.

La consommation reste avant tout un acte social qui permet de s’équiper ou de faire face aux imprévus de la vie.

Pour ceux qui veulent créer leur entreprise, ils peuvent tout à fait opter pour le microcrédit.

De nos jours, pas plus d’une personne sur 4, peut avoir un crédit professionnel.

Même avec ses nombreux établissements bancaires, la France compte également plusieurs centaines de consommateurs qui n’ont pas accès aux crédits et qui font parties de l’exclusion.

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